Siapa dapat duit insurans bila pemegang polisi mati?

Bergantung status penama. Bagi orang Islam, penama bertindak sebagai wasi (pentadbir) yang wajib mengagihkan wang mengikut faraid, bukan memiliki wang itu sepenuhnya. Bagi bukan Islam, penama daripada ahli keluarga terdekat boleh menjadi benefisiari yang memiliki wang tersebut.

Adakah duit takaful tertakluk kepada faraid?

Jika hanya dinamakan penama biasa, ya — manfaat takaful bagi orang Islam diagih mengikut faraid. Tetapi jika dibuat melalui Hibah Takaful, manfaat itu menjadi milik penerima hibah dan tidak lagi tertakluk faraid.

Apa beza penama dan hibah dalam takaful?

Penama biasa hanya menjadi wasi yang menerima dan mengagih wang mengikut faraid. Hibah Takaful pula memindahkan pemilikan manfaat kepada penerima pilihan secara sah, jadi ia terus menjadi hak mereka.

Bolehkah bukan Islam terima terus duit insurans?

Ya. Di bawah undang-undang, jika penama ialah pasangan, anak atau ibu bapa, penama bukan Islam boleh menjadi benefisiari yang memiliki wang polisi secara langsung.

Perancangan Harta · Insurans & Takaful

Duit Insurans & Takaful Selepas Kematian: Milik Siapa?

Ramai fikir "saya dah letak nama isteri sebagai penama, jadi duit terus jadi miliknya." Bagi orang Islam, hakikatnya lebih rumit — dan salah faham ini boleh menyebabkan pertikaian keluarga.

Nazim Nawi — Islamic Estate Planner (IEP), As-Salihin Trustee Berhad · Penasihat Kewangan Islam (IFAR) Berlesen BNM No. 159
Capspring Temasik Financial Group · 27 September 2026

Apabila pemegang polisi insurans hayat atau sijil takaful meninggal dunia, wang manfaat (sum covered) akan dibayar. Persoalannya: siapa yang berhak memiliki wang itu? Jawapannya bergantung kepada dua perkara — agama pemegang polisi dan cara penamaan dibuat.

Bagi orang Islam: penama ialah "wasi", bukan pemilik

Di bawah undang-undang kewangan Malaysia, apabila pemegang polisi Islam menamakan seseorang sebagai penama, penama itu bertindak sebagai wasi (pentadbir/eksekutor) — bukan pemilik mutlak. Ertinya, penama menerima wang tersebut sebagai amanah, kemudian wajib mengagihkannya kepada semua waris mengikut faraid.

Maksudnya: Walaupun anda namakan hanya isteri sebagai penama, wang itu tetap perlu dibahagikan kepada semua waris yang layak (anak, ibu bapa dsb) mengikut faraid — bukan menjadi milik isteri seorang.

Bagi bukan Islam: penama boleh jadi pemilik

Bagi pemegang polisi bukan Islam, undang-undang membenarkan penama daripada ahli keluarga terdekat — iaitu pasangan, anak, atau ibu bapa — menjadi benefisiari yang memiliki wang polisi secara langsung. Jika penama bukan ahli keluarga terdekat, penama itu memegang wang sebagai eksekutor untuk diagihkan mengikut wasiat atau undang-undang pembahagian.

Penyelesaiannya: Hibah Takaful

Bagaimana jika seorang Islam mahu memastikan manfaat takaful benar-benar menjadi milik penerima pilihannya (contoh anak istimewa, atau isteri sepenuhnya)? Jawapannya ialah Hibah Takaful.

Melalui hibah, pemilikan manfaat takaful dipindahkan secara sah kepada penerima hibah. Dengan itu, manfaat tersebut:

Menjadi milik penuh penerima — tidak lagi tertakluk kepada pembahagian faraid;
Tidak termasuk dalam harta pusaka si mati — jadi tidak perlu menunggu proses pusaka;
Berpindah lebih laju kepada orang yang paling anda mahu lindungi.

Cara	Peranan penerima	Tertakluk faraid?
Penama biasa (Islam)	Wasi — agih ikut faraid	Ya
Hibah Takaful (Islam)	Pemilik penuh manfaat	Tidak
Penama keluarga terdekat (bukan Islam)	Benefisiari (pemilik)	Tidak berkenaan

Nak pastikan duit takaful sampai kepada orang yang betul?

Saya boleh semak polisi & sijil takaful anda, dan terangkan sama ada penamaan biasa mencukupi atau Hibah Takaful lebih sesuai untuk keluarga anda.

Borak dengan Nazim di WhatsApp

← Panduan induk: Perancangan Harta Pusaka Islam Hibah Takaful: cara pindahkan manfaat takaful Kenapa penama bukan pemilik harta? Duit KWSP selepas mati — milik siapa?

Nota: Artikel ini panduan pendidikan umum; layanan sebenar bergantung kepada jenis polisi & terma pengendali. Sebagai Islamic Estate Planner (IEP) di bawah As-Salihin Trustee Berhad, saya boleh bantu anda menstruktur penamaan dan Hibah Takaful supaya wang sampai kepada orang yang betul. Sila sahkan status penamaan dengan pengendali takaful/insurans anda.